L'assurance-vie luxembourgeoise
L'enveloppe idéale pour une gestion de patrimoine exigeante à 360°
Souplesse, fiscalité, stabilité, portabilité internationale - l'assurance-vie luxembourgeoise est en outre une protection contre le risque de blocage des assurances en France
(art. 49bis de la loi Sapin 2)
L'assurance Luxembourgeoise en deux mots
Une enveloppe idéale pour une gestion de votre patrimoine à 360°
L’assurance luxembourgeoise permet d’investir son patrimoine sur l’ensemble des actifs patrimoniaux, simplement, en toute transparence : marchés financiers mondiaux, produits structurés, immobilier, monétaires, Private Equity…
La sécurité et la stabilité du Luxembourg
L’assurance vie luxembourgeoise bénéficie des meilleures garanties au monde en cas défaillance de l’assurance, garanties inscrites dans la Constitution du Grand Duché du Luxembourg.
En outre, l’assurance vie luxembourgeoise n’entre pas dans le champ d’application de la loi Sapin 2 (article 49 bis), qui permet à l’Etat français de bloquer en un seul décret l’ensemble des assurances-vies de France, en cas d’instabilité sur les marchés.
Fiscalité de l’assurance-vie
Si vous êtes résident français et que vous détenez un contrat d’assurance vie luxembourgeois, vous bénéficiez de tous les avantages de la fiscalité française sur l’assurance vie, tant en matière de gestion que de transmission.
Si vous déménagez, ou que vous résidez dans un autre pays, la fiscalité de votre contrat au Luxembourg sera celle de votre pays de résidence fiscale, partout dans le monde, en toute simplicité.
Versements et rachats libres sans frais
Les versements sont libres, sans plafonds et sans frais.
Les sommes placées peuvent être rachetées quand vous le souhaitez, partiellement ou totalement, en une seule fois ou périodiquement pour vous faire un complément de revenu aux meilleures conditions fiscales, librement.
Honoraires à la performance
Avec notre Mandat Patrimonial 360°, bénéficiez de nos convictions de marchés, de notre sélection en toute indépendance des meilleures solutions de placements, et de notre suivi intégral de la gestion de votre assurance-vie.
Nous nous engageons dans la durée aux cotés de nos clients : sur l’ensemble de nos placements, nous proposons 0% de frais d’entrée ou de sortie, et des honoraires annuels à la performance en fonction des résultats obtenus.
Ce que nos clients nous demandent
Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?
Le Mandat Patrimoine 360° de Groupe Quinze ouvre accès à l’assurance-vie luxembourgeoise dès 30 000 € pour les particuliers, et 150 000 € pour les expatriés.
Quels sont les frais d'une assurance-vie luxembourgeoise chez Groupe Quinze ?
Le Groupe Quinze applique 0 % de frais d’entrée et de sortie sur l’ensemble de ses placements, ses honoraires annuels étant fixés à la performance et donc liés aux résultats obtenus.
Qu'advient-il des fonds si l'assureur fait faillite ?
Les fonds versés ne sont jamais mélangés à ceux de l’assureur : ils restent déposés sur des comptes distincts, ouverts auprès d’une banque dépositaire indépendante, sous le contrôle permanent du Commissariat aux Assurances luxembourgeois. La loi luxembourgeoise fait en outre passer l’épargnant devant tous les autres créanciers de l’assureur pour être remboursé en priorité, sans plafond de montant.
Qu'est-ce que la loi Sapin 2 ?
La loi Sapin 2, promulguée le 9 décembre 2016, permet, par son article 49, à l’État français de geler les avoirs présents sur les contrats d’assurance-vie français pour une durée allant jusqu’à six mois.
L'assurance-vie luxembourgeoise est-elle concernée par la loi Sapin 2 ?
Non, par principe : la loi Sapin 2 vise les assureurs relevant du droit français, alors qu’un contrat luxembourgeois dépend du Commissariat aux Assurances, pas de l’Autorité de contrôle prudentiel française.
Une nuance existe néanmoins lorsque le contrat comporte un fonds en euros réassuré par une maison mère française : cette poche peut, elle, être indirectement concernée — d’où le choix de privilégier des supports logés au Luxembourg.
Quelle fiscalité pour un résident français qui détient ce contrat ?
La fiscalité d’un contrat luxembourgeois détenu par un résident français est strictement identique à celle d’un contrat français : abattements sur les plus-values après huit ans, exonération de 152 500 € par bénéficiaire en matière de transmission.
Le Luxembourg n’ajoute ni n’enlève rien sur le plan fiscal pour un résident français — son apport se situe ailleurs, dans la sécurité et l’ouverture des supports.
Que se passe-t-il si je déménage à l'étranger ?
Le contrat se réadapte automatiquement à la fiscalité du nouveau pays de résidence, sans rupture ni transfert. Cette neutralité fiscale, propre au cadre luxembourgeois, permet de conserver le même contrat tout au long d’un parcours international.
Comment sont investis les fonds dans une assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise donne accès à l’ensemble des marchés financiers mondiaux, aux produits structurés, à l’immobilier, au Private Equity et au monétaire. Chez Groupe Quinze, ces supports correspondent à l’intégralité du Patrimoine 360°, géré et arbitré au sein du mandat.
Puis-je me faire accompagner dans la gestion de mes fonds ?
Oui. Le Mandat Patrimoine 360° du Groupe Quinze vous permet de déléguer la gestion de votre épargne à une équipe de professionnels expérimentés.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un contrat ?
La procédure d’ouverture est plus encadrée qu’en France : elle suppose une identification complète et une justification de l’origine des fonds, conformément aux exigences du Commissariat aux Assurances. Groupe Quinze accompagne le client de bout en bout sur l’ensemble de ces démarches, jusqu’à la mise en place effective du contrat.
Comment souscrire à une assurance-vie luxembourgeoise ?
Vous pouvez prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en cliquant sur le bouton commencer. Cet entretien aura pour but de comprendre vos besoins afin de vous conseiller de manière personnalisée.
Sans engagement de votre part, il vous permettra d’obtenir des réponses claires à vos questions et de faire le point sur les options qui s’offrent à vous.
Chaque mois, nos convictions sur votre mail
Analyses économiques, orientations d'allocation, lecture des marchés — une fois par mois, sans engagement.