Plan Epargne Retraite
Constituez un capital pour votre retraite, tout en réduisant votre impôt sur le revenu dès aujourd’hui, grâce au Plan d’Epargne Retraite (PER)
Avec notre mandat Patrimoine 360°, vous pourrez investir selon vos préférences sur l’ensemble des actifs patrimoniaux :
Marchés financiers, produits structurés, immobilier, monétaire, Private Equity
Le plan d'épargne retraite en deux mots
Une gestion patrimoniale de votre PER, avec 0% de frais d'entrée
Notre plan d’Epargne Retraite vous permet d’investir sur l’ensemble des actifs patrimoniaux (Marchés financiers, produits structurés, immobilier, monétaire, private equity) – nous sélectionnons en permanence les investissements les plus opportuns et suivons activement votre PER, avec 0% de frais d’entrée sur tous vos versements.
Réduction d'impôts sur le revenu
Réduisez vos revenus imposables de l’ensemble des versements effectués sur votre PER, et bénéficiez d’un fort effet de levier fiscal.
Sortie en rente ou en capital
Comme la loi Pacte le permet, nous vous aidons à optimiser la sortie de votre PER au moment de votre retraite, en capital et/ou en rente, selon votre situation fiscale au moment de la retraite, et vos objectifs.
Transférez votre épargne retraite actuelle (PER, PERP, Madelin…)
Contactez-nous pour organiser simplement et sans frais, le transfert de votre actuelle épargne retraite vers nos solutions de gestion: vous en conserverez l’antériorité, tout en bénéficiant de notre suivi et de nos solutions d’investissements.
Un alignement parfait d'intérêts
Avec notre Mandat Patrimoine 360°, nous suivons pour vous la gestion de votre PER, en nous engageant aux cotés de nos clients :
Nous sommes rémunérés proportionnellement à la progression nette de votre portefeuille.
Vous bénéficiez de 0% de frais d’entrée sur tous vos versements, et de 0% de frais de transfert.
Ce que nos clients nous demandent
Le PER est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
Oui, en principe, le PER reste bloqué jusqu’à la retraite – c’est la contrepartie de l’avantage fiscal obtenu à l’entrée.
La loi prévoit toutefois six cas de déblocage anticipé :
– L’achat de la résidence principale ;
– L’invalidité du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants ;
– Le décès du conjoint ou du partenaire de Pacs ;
– L’expiration des droits au chômage ;
– Le surendettement ;
– La cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
La fiscalité de la sortie diffère selon le cas : celle liée à la résidence principale suit le régime d’une sortie en capital classique, tandis que les cinq autres cas sont exonérés d’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux restant dus sur les plus-values. Le blocage n’est donc pas absolu – il reste encadré par des situations précisément définies.
Quel est le montant minimum pour ouvrir un PER ?
Le Mandat Patrimoine 360° de Groupe Quinze ouvre accès au PER dès 10 000€ par versement ou transfert.
Sortie en capital ou en rente : comment choisir ?
Trois options s’offrent au moment de la retraite : la sortie en capital, la sortie en rente viagère, ou un mix des deux.
Le capital, fractionnable, convient davantage lorsque le taux marginal d’imposition baisse à la retraite ou lorsqu’un projet précis justifie une disponibilité immédiate des fonds.
La rente assure au contraire un revenu régulier à vie, avec la possibilité d’opter pour une réversion au profit d’un bénéficiaire désigné.
Le choix dépend de la situation fiscale et des objectifs de chacun – c’est un point à arbitrer avec un conseiller plutôt qu’une réponse universelle.
Que devient le PER en cas de décès avant la retraite ?
Pour un PER souscrit sous forme de contrat d’assurance, l’épargne se transmet hors succession aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire.
Avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € – un régime proche de celui de l’assurance-vie. Après 70 ans, l’abattement se réduit à 30 500 €, au-delà duquel le solde entre dans l’actif successoral. La date du décès du titulaire, non celle de la liquidation, détermine donc le régime applicable.
Peut-on transférer un ancien contrat (PERP, Madelin, PER d'un autre établissement) chez Groupe Quinze ?
Oui, un transfert reste possible depuis un PERP, un contrat Madelin ou un PER ouvert ailleurs. La règle générale prévoit une gratuité du transfert au-delà de cinq ans de détention, et des frais plafonnés à 1 % avant ce délai. Groupe Quinze organise ce transfert sans frais côté cabinet, l’antériorité fiscale du contrat d’origine étant conservée, avant de basculer l’épargne vers le mandat Patrimoine 360°. Le changement d’enveloppe ne fait donc perdre aucun des avantages acquis.
Quel est le plafond de déduction fiscale pour un salarié ou un dirigeant assimilé-salarié ?
Le plafond de déduction correspond à 10 % des revenus professionnels nets de l’année, retenus dans la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Ce plafond fixe la part des versements volontaires qui peut réellement réduire le revenu imposable de l’année.
N’hésitez pas à prendre rendez-vous en cliquant sur le bouton commencer afin qu’un de nos conseillers vous aide à calculer le montant de déduction fiscale disponible dans votre situation.
Comment sont investis les fonds dans un PER ?
Le PER donne accès à l’ensemble des marchés financiers mondiaux, aux produits structurés, à l’immobilier, au Private Equity et au monétaire. Chez Groupe Quinze, ces supports correspondent à l’intégralité du Patrimoine 360°, géré et arbitré au sein du mandat.
Puis-je me faire accompagner dans la gestion de mes fonds ?
Oui. Le Mandat Patrimoine 360° du Groupe Quinze vous permet de déléguer la gestion de votre épargne à une équipe de professionnels expérimentés.
Comment est calculée votre rémunération sur le PER ?
Le PER ouvert avec le Groupe Quinze est proposé à 0 % de frais d’entrée sur l’ensemble des versements, et à 0 % de frais de transfert.
La rémunération du cabinet est proportionnelle à la progression nette du portefeuille – elle s’annule donc lorsque la performance est nulle ou négative. Cet alignement d’intérêt engage le cabinet à la même mesure que ses clients : Groupe Quinze ne gagne que lorsque le portefeuille progresse réellement.
Comment souscrire à un PER ?
Vous pouvez prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en cliquant sur le bouton commencer. Cet entretien aura pour but de comprendre vos besoins afin de vous conseiller de manière personnalisée.
Sans engagement de votre part, il vous permettra d’obtenir des réponses claires à vos questions et de faire le point sur les options qui s’offrent à vous.
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